La fianza es una garantía, la que se establezca, creada por una compañía de seguros mediante un contrato. Este contrato contiene tres partes importantes:

  1. Obliguee” – Este es el beneficiario de esa fianza, a quien se le hace la promesa de pago.
  2. The Principal” – Este es el que hace la fianza y a la vez quien hace la promesa de pago al “obligee”.
  3. La aseguradora– Esta es la entidad que hace el contrato en común acuerdo de las dos partes anteriores.


Es importante dejar meridianamente claro que las fianzas no son un seguro y no se les da el trato que regularmente se le da a una cubierta de seguros. Al ser una garantía, siempre hay tres partes envueltas, las que numeré previamente. También, es importante destacar que, a diferencia de los seguros, las fianzas no son financiables y el costo de estas es necesario se pague en su totalidad previo al recibo de la documentación que estipule el tipo de fianza en cuestión y lo que esta establece.

Las fianzas varían por industria, y de acuerdo a esta es que también puede variar el precio. La evaluación que se le hace a una fianza es similar en todas las aseguradoras que trabajan fianzas, y no todas en Puerto Rico las trabajan y tampoco todas trabajan todo tipo de fianzas. Siendo más específico, las fianzas cuestan lo mismo en todas las aseguradoras que trabajen el tipo de fianza que se está solicitando. Solo varía el que acepten la fianza o no de acuerdo al mercado al que se dirija la aseguradora.

Para solicitar una fianza, particularmente cuando se trata de garantías en altas sumas de dinero, la aseguradora va a necesitar obtener la información personal de la persona o entidad a nombre de quien se hace la fianza, “The Principal”, estados financieros personales y/o corporativos, quizás algún perfil personal, entre otras cosas que la aseguradora pueda estar solicitando. Una vez aceptada la fianza, la aseguradora prepara un documento llamado “Agreement of Indemnity”, en el cual el Principal se compromete a responder por todos los dineros que la aseguradora venga obligada a desembolsar por este incumplir y la fianza tener que ser ejecutada.


Especifiquemos los requisitos para una fianza:

  • Estados Financieros Corporativos
  • Estados Financieros Personales
  • Hoja de Información General de la Aseguradora
  • Estados Bancarios
  • Copia del Acuerdo o Contrato
  • Carta de Adjudicación del Contrato
  • Invitación a la Subasta
  • Detalle del Trabajo a Llevar a Cabo
  • Referencias Profesionales
  • Referencias Personales
  • Carta de Recomendación
  • Carta de Suplidores
  • Colateral, de ser requerido
  • Cualquier otro documento que requiera la aseguradora


 Establezcamos los tipos de fianzas más comunes:

A. De Contrato

  1. Licitación (“Bid Bond”)
    Garantiza, de ser la obra adjudicada al postor agraciado, presentará las fianzas finales (ejecución y pago) y firmará el contrato de construcción.
  2. Ejecución (“Performance”)
    Garantiza la ejecución del contrato de construcción de acuerdo a los planos y especificaciones. 
  3. Pago de Materiales y Salarios (“Payment”)
    Garantiza el pago de los materiales a suplidores, deudas con subcontratistas y pago de mano de obra. 
  4. Fianza de Licitación Anual (“Annual Bid Bond”)
    Suplir servicios y materiales. 
  5. Suplidores
    Fianza de Suplidores de Servicios.
  6. Materiales (“Supply Bond”)
    Para garantizar servicios y materiales. 
  7. Fianza de Reemplazo “Replacement Bond”
    Garantiza la repavimentación de caminos o carreteras. 
  8. “Subdivision Bond”
    Garantiza mejoras a facilidades existentes o en construcción.
  9. Fianza Garantía de Contratista de Techo
    (“Material and Repair Guaranty Bond”)
    Garantiza cualquier deficiencia debido a la mano de obra o material utilizado en la reparación de los techos


B. Misceláneas

  1.  Fianzas de Garantía
    Garantizan pagos y/o créditos al beneficiario
  2.  Pago de Luz y Pago de Agua
     Garantizan el pago de las facturas correspondientes al    beneficiario.
  3. Renta (“Lease”)
    Garantiza el pago de renta al beneficiario.
  4. Arbitrios (“TAX”)
    Garantiza el pago de arbitrios al estado.
  5. Concesionarios de Vehículos de Motor (“Dealer Bond”)
    Garantiza que el concesionario de vehículos va a cumplir con el reglamento por el que se rige la operación de concesionarios de automóviles en Puerto Rico.
  6. Fianza de Fidelidad: Condominios FHA
    El U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) requiere esta fianza a sus clientes para cualificar para préstamos FHA. El principal de la fianza son los empleados, oficiales y directores del condominio y el beneficiario es la asociación de condomines. La cantidad de esta fianza es tres meses de mantenimiento total más 100% de la reserva. 
  7. Fianza para Bancos Hipotecarios
    Garantiza que el banco hipotecario cumpla con el reglamento del Comisionado de Instituciones Financieras.
  8. Fianza para Empleados de Bancos Hipotecarios
    Esta fianza la requiere el Comisionado de Instituciones Financieras y garantiza cualquier daño causado por empleados que trabajan con cierres de préstamos por actos ilegales.
  9. Garantía de Operadores de Estacionamientos
    Garantiza cualquier daño ocasionado a las unidades que estén en custodia del operador por negligencia de éste.
  10. Agencia de Viajes (“Travel Agency”)
    ​Garantiza daños y perjuicios a terceras personas por la negligencia en la operación de la agencia de viajes. Son solicitadas por la Compañía de Turismo de Puerto Rico.
  11. Airlines Reporting Corporation (ARC)
    Garantiza el pago de boletos aéreos.
  12. Aduana (Customs)
    Garantiza que  se  van  a  pagar  los  aranceles (impuestos  o gravámenes) en el tiempo estipulado por Aduana.
  13. Ley de Seguridad en el Ingreso de los Retirados (ERISA)
    Garantiza los planes de beneficios de los empleados frente a acciones deshonestas de las personas que manejan el plan.
  14. Fianza para el Departamento de Asuntos del Consumidor  (DACO)
    Garantiza la reparación de cualquier defecto a la residencia según estipulado en el reglamento del Departamento de Asuntos del Consumidor.


 C. Licencias y Permisos

  1. Fianza de Contratista (DACO)
    Para contratistas pequeños garantiza tanto el dinero que se pudo haber adelantado como la ejecución de la obra.
  2. Compañías de Guardia de Seguridad (Ley-30)
    Se emite a favor del Departamento del Trabajo y Recursos Humanos para responder a posibles reclamaciones de salarios y otros derechos de los trabajadores. 
  3. Corredor de Bienes Raíces (“Real Estate”)
    Garantiza daños y perjuicios a terceras personas por actos indebidos de los Corredores de Bienes Raíces.
  4. Guardias de Seguridad y Detectives Privados
    Garantiza el buen uso de la licencia.
  5. Fianza para los Abogados Notarios
    Garantiza cualquier fraude causado por los abogados notarios.


D. Judiciales

  1. Embargo (Cobro de Dinero)
    Garantiza daños y perjuicios a la parte demandada o a cualquier tercero de resultar que la demanda no procede o que el embargo efectuado resultó ser de una manera ilegal. 
  2. Fianza Levantamiento de Embargo
    Es la contrafianza que provee el demandado para levantar el embargo puesto por el demandante.
  3. Fianza de Apelación
    Apela una decisión del Tribunal de Primera Instancia a una jerarquía mayor.
  4. Fianza Fiduciaria (“Fiduciary Bonds”)
    Existen más de un tipo de fiduciarias con varias funciones y responsabilidades. Existe una fianza que se adapta a los requisitos de cada fiduciario y cada fianza tiene la sanción de la ley y de la corte.
  5. Fianza de No Residente (“Non Resident Bond”)
    La exige el Tribunal cuando una de las partes no es residente en Puerto Rico. Garantiza el pago de costas y honorarios de abogados por la parte perdedora de así ser impuesta por el Tribunal.


Fianzas de Garantía para el Mercado de Préstamos
Estas son un mecanismo utilizado por los acreedores que desean proveer un préstamo garantizado a ese deudor. En ese caso, el deudor se acoge a esa fianza, que regularmente se le llama seguro de garantía, pero realmente es una fianza. Este mecanismo le permite al acreedor no absorber la cantidad de dinero que está prestando y transferir su riesgo a la aseguradora con la adquisición de la fianza.  La fianza es pagada por el deudor y se supone que tenga conocimiento de la protección adquirida. Es una herramienta usada frecuentemente en el movimiento cooperativo por las Cooperativas de Ahorro y Crédito. Los bancos también se aseguran, pero en su inmensa mayoría no lo hacen como un valor añadido al consumidor, sino como una cubierta para su cartera de préstamos. En el caso de las cooperativas, es tratado de forma individual. Los parámetros de la cantidad prestada y el término del préstamo varia de institución en institución.

Las fianzas no se obtienen de un día para otro, y pasan por una extensa evaluación de acuerdo a la complejidad que ésta presente y al compromiso que la aseguradora va a adquirir a nombre de la persona o entidad a la que le hace la fianza.

¿Qué es una FIANZA?
FIANZAS

  • ​Licitación (Bid Bond)
  • Ejecución y Pago (Payment & Performance)
  • Mantenimiento
  • Licencias y Permisos
  • Garantía de pago
  • Garantía de Servicio Eléctrico
  • Garantía de Servicio de Agua
  • Renta​

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